ЦБ хочет обязать маркетплейсы участвовать в антифроде — WB и Ozon против

Банк России предложил обязать маркетплейсы участвовать в антифрод-мероприятиях и передавать банкам данные о продавцах при расчётах. Мера обсуждается в рамках третьего пакета мер по борьбе с мошенничеством и может войти в закон «О платформенной экономике», сообщают «Ведомости». WB и Ozon считают требование лишним.

Проблема, которую хочет закрыть регулятор, — в архитектуре платежей. Когда покупатель расплачивается на маркетплейсе, банк видит получателем денег саму платформу, а не конкретного продавца. Антифрод-алгоритмы работают вслепую: нельзя проверить, получил ли деньги добросовестный продавец или мошенник. ЦБ хочет, чтобы платформы закрыли этот пробел и пополняли общую базу данных о подозрительных переводах.

Маркетплейсы отреагировали скептически. В Wildberries напомнили, что уже подключены к системе «Антифрод» — отдельная законодательная обязанность будет дублированием. Ozon указал на другое: выплаты продавцам идут только на банковские счета, проверенные по №115-ФЗ, а значит, дополнительный контроль избыточен.

Межведомственного консенсуса пока нет. Минцифры готово включить инициативу в законопроект только после того, как её согласуют ЦБ и Минэкономразвития. Так что норма — ещё на стадии обсуждения, до реальных требований к платформам далеко.

Для продавцов это сигнал следить за повесткой: если норма пройдёт, маркетплейсы получат новые обязанности по раскрытию данных, а требования к верификации селлеров могут стать жёстче. Ничего срочного сейчас, но прецедент важный — впервые ЦБ прямо ставит вопрос о вовлечении платформ в финансовый надзор.

«Сейчас инициатива сырая, и шансы, что она пройдёт в первоначальном виде, невысоки — слишком много разногласий между ведомствами. Но тренд очевиден: регуляторы хотят видеть продавца за каждой транзакцией. Тем, кто работает через фулфилмент и не отслеживает изменения в платёжном законодательстве, стоит начать это делать — следующий пакет может принести уже конкретные требования.»